Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

Содержание

Возврат страховки по автокредиту: можно ли вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении займа?

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

При оформлении кредита на покупку автомобиля финансовые организации часто настаивают на оформлении страхования, ведь это существенно снижает их риски, а также обеспечивает финансовую безопасность заемщикам.

Виды страхования при автокредите

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом.

С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его.

С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

  • застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
  • надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором.

Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование.

В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).

В договоре страхования должна быть прописана возможность или невозможность расторжения договора и возврата средств, а также сроки.

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

  • страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
  • полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
  • страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Есть и еще один способ вернуть средства, уплаченные за КАСКО – доказать в судебном порядке, что услуга была навязана. Однако надо понимать, что сделать это будет нелегко, а судебные издержки, возможно, составят сумму большую, чем потраченные средства на страховку.

Кто должен вернуть деньги за КАСКО

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Порядок возврата КАСКО

Для того чтобы вернуть средства, уплаченные за полис, если эту возможность предусматривает договор страхования, страхователь должен произвести следующие шаги:

  1. Полностью погасить долг перед банком.
  2. Получить справку по форме банка о погашении суммы займа.
  3. Написать заявление в страховую компанию в двух экземплярах, на своем проставить входящую отметку.

Заявление может быть составлено в свободной форме, но должно содержать такую информацию, как:

  • данные о страхователе: ФИО, адрес, контактные данные;
  • данные о страховой компании: наименование, юридический адрес;
  • данные о заключенном договоре страхования: номер, дата, сумма;
  • данные о том, что страхователь не нуждается больше в услуге, а также на каком основании это происходит (возврат банку всей суммы займа);
  • просьбу к СК о расторжении договора и возврате неиспользованных средств;
  • реквизиты страхователя;
  • перечень прикладываемых документов;
  • подпись и дату.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • копию договора на автокредит;
  • полис КАСКО, чек на его оплату;
  • справку о погашении долга перед банком.

Каждая страховая компания имеет собственные правила расчета возврата средств по страховкам (если такое вообще предусмотрено их регламентом), которые можно посмотреть на официальном сайте организации.

Но, можно примерно рассчитать сумму возврата, воспользовавшись алгоритмом:

  1. Определить стоимость полиса КАСКО за один день: для этого общую стоимость страховки следует разделить на количество дней (чаще всего это год, то есть 365 дней).
  2. Определить количество дней, в которые страховка уже не нужна.
  3. Умножить количество оставшихся дней на стоимость полиса за день.
  4. Вычесть из полученной цифры сумму расходов на ведение дела (РВД). Тут следует понимать, что размер РВД у всех СК разный, но составляет примерно 30-50% от стоимости страховки.

Возврат средств происходит сразу же в кассе страховой компании либо в течение двух недель на счет клиента.

Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении автокредита

При досрочном погашении автокредита работает тот же механизм возврата, что и при погашении вовремя. То есть воспользоваться возвратом можно в том случае, если такая возможность предусмотрена конкретным договором страхования.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

3 Комментария

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/vozvrat-avtokredit.html

Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает.

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона. Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год.

Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  1. Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Необходимо:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  • После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.

Важно! Заранее оповещать о продаже и расторжении просит такая крупная страховая фирма, как Росгосстрах. Если все сделать по правилам, то можно получить возмещение. В противном случае страховщики откажут на законном основании.

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена. Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД)  каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

 Порядок оформления

Обращаясь в офис страховщика, важно знать, как происходит возврат страховки КАСКО. Все что вам необходимо, это выполнить несколько простых шагов.

Порядок оформления возврата:

  1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в центральный офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, есть у вас право на досрочное расторжение страхового соглашения или нет. Далее предстоит подготовить полный пакет документов. Что именно вам потребуется, рассмотрим ниже в нашей статье.
  2. Визит в офис и заполнение заявления. В офисе потребуется заполнить бланк заявления, в котором указать:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причину расторжения;
  • реквизиты личного счета;
  • перечень документов, которые прикладываете к заявлению;
  • дату, подпись и расшифровку.

Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и дают своему клиенту для ознакомления и подписи.

  1. 3. Получение копии заявления. По итогам визита у клиента на руках должна быть копия заявления, с отметкой о принятии. Документ пригодится в том случае, если организация нарушит сроки возмещения или вовсе не перечислит средства

Важно! Обращаться в офис страховщика стоит как можно скорее, поскольку считать возврат неиспользованной страховки по КАСКО сотрудник будет с даты подачи заявления.

Документы, которые понадобятся

Для возврата денег по КАСКО при продаже автомобиля потребуется полный пакет документов. Полный перечень всегда представлен в правилах добровольного страхования.

Пакет документов включает в себя:

  • личный паспорт страхователя и собственника;
  • оригинал бланка КАСКО;
  • справка с банка, в случае досрочного погашения договора кредитования;
  • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если машина продана);
  • реквизиты личного счета, куда перечислить средства.

Судебная практика

Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО. Автолюбители обращаются, когда страховщик отказывает в выплате или нарушает сроки выплаты.

Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.

При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств.

Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике такое бывает крайне редко.

 Подводя итог, можно отметить, что возврат по КАСКО при продаже автомобиля возможен в том случае, если данное условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, застрахованный всегда может отстаивать права в судебном порядке, однако практика ведения таких дел говорит о том, что выигрывает всегда страховщик.

Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • в какой компании покупали полис;
  • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
  • как происходила процедура расторжения;
  • сколько денег вернули.

Дополнительно всем клиентам предлагаем получить консультацию по любому вопросу из сферы страхования у нашего эксперта. Мы обязательно поможем.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/vozvrat-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

Зачастую при оформлении автокредита банки требуют, чтобы авто было застраховано. Причём не по ОСАГО, а добровольной страховкой. Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита и получить оставшуюся часть денег? И если да, то как именно это сделать?

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении кредита?

Страхователь может в любое время разорвать договор КАСКО досрочно, если он уже не прекратил своё действие по другим причинам (например, машина была полностью уничтожена).

При этом страховая премия подлежит возврату, только если это предусмотрено непосредственно текстом документа. Эти положения можно найти в 958 статье ГК РФ.

Однако, когда страховка связана с автокредитом, договор имеет особый статус, поскольку:

  • цель получения полиса не относится напрямую к страхованию;
  • выгодоприобретателем является банк, а не владелец машины.

Также при покупке полиса КАСКО на машины, приобретённые в кредит, часто вводятся ограничения, которые выгодны только страховщику и банку, что противоречит первому пункту 10 статьи ГК РФ.

Кроме того, право отказаться от любой услуги финансового свойства до истечения срока её действия и досрочно погасить займ, закреплено 32 статьёй закона «О защите прав потребителей» и 810 статьей ГК соответственно.

Банк не имеет права навязывать к автокредиту какие бы то ни было дополнительные услуги, включая страховку. Отказаться от приобретения полиса КАСКО можно ещё на этапе получения кредита, но об этом банки, как правило, клиентам не сообщают.

Из всего этого следует, что в договоре страхования на авто, которое было куплено в кредит, должен быть пункт о прекращении его действия вместе с досрочным погашением кредита. Причём с возвратом страхователю части его денег за неиспользованное время КАСКО. По крайней мере, так считали судьи Арбитражного суда, принимавшие решение по подобным делам.

В целом, практика показывает, что вернуть деньги за добровольное страхование или хотя бы какую-то часть из них вполне возможно. Но существует несколько ситуаций, при которых расторжение договора досрочно или возвращение денег будет невозможным:

  • в рамках полиса страхователем была получена выплата за угон или полное уничтожение машины;
  • полис был куплен в рассрочку, и покупатель не внес платёж вообще, либо не сделал этого вовремя;
  • при оформлении КАСКО хозяин машины предоставил страховщику неверные сведения;
  • бумага содержит в себе пункт о невозможности досрочного расторжения либо о том, что уплаченные средства в такой ситуации не возвращаются.

Порядок расторжения договора КАСКО

Сразу после того, как автокредит будет закрыт, необходимо подать в офис страховщика заявление о разрыве договора, которое он обязан принять. Его составляют в двух экземплярах. Один из них остаётся у клиента. Необходимо обязательно требовать, чтобы на нём была проставлена отметка о получении.

Как правило, деньги возвращают либо сразу наличными в кассе, либо в течение двух недель перечисляют на счет клиента, указанный в заявлении.

Из общей стоимости КАСКО будут вычтены уже прошедшие дни срока, а также стоимость услуг страховой по обслуживанию полиса. Остальное должны вернуть клиенту. Если этого не случилось, необходимо подать жалобу в Центробанк.

Это можно сделать через его официальный сайт. Если и эта мера не решит проблему, обращаться придётся уже в суд.

Сбор документов

Чтобы разорвать договор потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • паспорт владельца машины;
  • ПТС, можно копию;
  • справка из банка о том, что кредит погашен;
  • копия договора о кредите;
  • квитанция или чек об оплате полиса.

Большая часть бумаг должна быть представлена оригиналами. Они не остаются у страховщика – с них просто снимают копии в офисе организации и возвращают владельцу.

Заявление может быть написано в любой форме, однако у каждой страховой есть свои правила и образцы подобных документов. Чтобы не возникало дополнительных трудностей, рекомендуется этим правилам следовать. В любом случае, бумага должна содержать следующие сведения:

  • кому и кем подается данное заявление;
  • сам текст с просьбой досрочно разорвать договор и вернуть деньги за неиспользованное время;
  • реквизиты, куда перечисляются эти средства;
  • список документов, которые были приложены к заявлению;
  • подпись и её расшифровка;
  • дата подачи.

К жалобе в Центробанк необходимо будет приложить свой экземпляр заявления (копию), с отметкой страховщика о его получении. При обращении в суд понадобится оно же, плюс копия ответа Центробанка, если он последует.

Итого, часть из денег, которые были потрачены на КАСКО в связи с автокредитом, вернуть вполне реально. Обычно это происходит без проблем сразу при обращении к страховщику. В противном случае можно попытаться добиться справедливости в более высоких инстанциях: Центральном Банке и суде.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/vozvrat-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Как вернуть страховку КАСКО при досрочном погашении кредит в 2018

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита
Время чтения: 5 минут

Нередко приходится слышать недовольные высказывания потребителей о навязанных агентами страховых компаний (СК) или банков дополнительных платежах.

Неудивительно, что большинство автовладельцев хотели бы вернуть хотя бы часть внесенных средств. А иногда заемщику удается погасить кредит досрочно.

В каждом из этих случаев возникает вопрос, можно ли прервать действие полиса и если да, то как вернуть страховку по автокредиту.

Необходимость страхования

Ни один водитель не застрахован от неприятностей на дороге. Даже если сам он осторожен во время движения, нельзя исключить его участие в происшествии по вине третьих лиц. Вред, причиненный имуществу, виновник должен был бы возместить из собственного кармана. Вот поэтому большинство водителей предпочитают заключить договор автострахования, чтобы СК взяла расходы на себя.

Однако нельзя рассчитывать на сознательность участников движения, ведь многие из них охотно избежали бы расходов на покупку полиса.

Поэтому российское законодательство запрещает водителям передвигаться за рулем незастрахованного авто и предписывает приобретение по крайней мере полиса ОСАГО (договор обязательного страхования автогражданской ответственности). В отдельном материале собрано все, что нужно знать об ОСАГО.

Но при выдаче автокредитов банки не ограничиваются наличием полиса ОСАГО у клиента. Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы покупатель оформил дополнительные виды страховки.

К тому же они не сообщают, например, что тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, и как это сделать.

Разновидности страховых полисов

Полис ОСАГО — это страхование не автомобиля, а ответственности его владельца перед потерпевшим. Страховка частично или полностью покрывает ущерб, причиненный в ДТП. Клиент выбирает подходящее условие — ограничение количества лиц, управляющих авто, или отсутствие такового. Срок действия полиса составляет 3 месяца, полгода или 1 год. Более подробно про все виды полисов ОСАГО.

Кроме обязательного страхования, разработаны варианты добровольной страховой защиты имущества:

  • КАСКО (комплексное автострахование) — включает в себя возмещение убытков при угоне/повреждении ТС;
  • ДСАГО (добровольное страхование автогражданки) — разновидность ОСАГО с расширенными страховыми лимитами (до 3 млн рублей).

Наряду с этим банки навязывают дополнительные полисы страхования:

  • жизни и здоровья;
  • от несчастных случаев;
  • финансовых рисков и прочие.

Неопытные клиенты соглашаются на любые требования, лишь бы получить положительный ответ банка. Узнав, что покупать перечисленные виды полисов было необязательно, они интересуются, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту, и какие еще есть способы получить деньги обратно.

Порядок возврата страховки

Чтобы исключить волокиту по возвращению средств, клиент должен заранее заявить, что он не нуждается в дополнительных страховках. Этим правом его наделяет закон о потребительском кредитовании. Однако если услуга все-таки была приобретена, не стоит опускать руки, ведь средства, уплаченные в виде страхования жизни при покупке авто в кредит, можно вернуть.

Навязывание услуги с целью получить премию за заключение договоров с СК запрещено. И все же банки иногда устанавливают для менеджеров план по количеству соглашений, сопровождающихся оформлением страховки.

Но, согласно Указанию Центробанка РФ от 20.11.

2015 года № 3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен быть готов вернуть деньги за полис страхования заемщика по автокредиту.

Страхователь вправе отказаться почти от всех «альтернативных» видов страховки в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора. СК должна вернуть средства за услугу в 10-дневный срок после регистрации заявления о возвращении денег. Иногда это право упоминается в условиях кредитного договора с указанием сроков, когда клиент может отказаться от страховки.

Вероятность получить отказ невелика.

Представители компаний остерегаются обвинений в навязывании услуг, за которые предусмотрен штраф в 50 000 рублей. Однако при расторжении договора СК может удержать часть суммы как вознаграждение банку.

Также можно написать претензию в банк. Обращение нужно составить в письменном виде. Существуют нюансы подачи претензии:

  1. При личном визите следует принести 2 экземпляра документа и потребовать, чтобы на претензии, которая останется у клиента, представитель банка поставил отметку о ее получении.
  2. Высылая документ по почте, нужно оплатить заказное письмо с уведомлением.

Если СК не откликается на требование клиента, можно обратиться во внешние инстанции: Роспотребнадзор или суд с исковым заявлением о признании договора о страховании недействительным.

К заявлению нужно приложить:

  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • квитанцию об оплате страховки;
  • претензию в банк;
  • ответ кредитной организации.

С целью защитить интересы потребителей Центробанк РФ потребовал, чтобы офисы страховщиков были оснащены информационными брошюрами. В них описывается порядок действий страхователя, столкнувшегося с навязыванием услуги.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Некоторые заемщики стараются вернуть долг досрочно, но действие страхового договора продолжается. В этом случае СК обязана вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении долга. Эта норма записана в ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Чтобы получить обратно часть своих средств, клиент должен подать заявление в СК, как только будет оплачен последний взнос по займу.

Вместе с заявлением нужно предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справку из кредитной организации об отсутствии задолженности.

В заявлении следует попросить о досрочном расторжении договора и возврате остатка денег. Сотрудник СК вычтет сумму, приходившуюся на время действия кредитного договора, и стоимость услуг по его обслуживанию. Оставшиеся деньги будут возвращены страхователю.

Если же в договоре содержится пункт о невозможности возврата средств, уплаченных за полис при досрочном расторжении кредитного соглашения, даже суд не сможет обязать банк удовлетворить требование клиента.

Возврат остатка средств по КАСКО

Идея прекратить сотрудничество со страховщиком может быть продиктована рядом причин:

  • материальные трудности;
  • недовольство работой СК;
  • досрочное погашение кредита и пр.

Прежде чем решать, как вернуть деньги за КАСКО по автокредиту, желательно еще раз прочесть условия соглашения и правила СК. В договоре обычно упоминается, подлежит ли часть страховой премии возврату.

Иногда по правилам страховщика досрочное расторжение договора невозможно, но в большинстве случаев страхователь имеет право в любой момент инициировать прекращение действия договора.

Для этого достаточно подать заявление в офисе СК и предоставить:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • подтверждение оплаты страховки.

Соглашение считается расторгнутым с того дня, когда клиент подал заявление с соответствующим требованием. Однако вернуть деньги за оставшийся период страхования удается не всегда.

Поскольку во многих банках полис комплексного автострахования — обязательное условие выдачи средств, возврат КАСКО при досрочном погашении кредита возможен лишь тогда, когда это указано в договоре. В нем же можно найти формулу расчета выплаты, используемую данной СК. Остаток средств клиент может получить наличными или на банковский счет.

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО

Финансовые вложения при покупке автомобиля — отягощение семейного бюджета. В связи с этим автовладельцам полезно познакомиться с одним из законных способов экономии средств — вычислением КБМ (коэффициента «бонус-малус») для получения скидки в СК. О том, по каким принципам производятся расчеты, рассказывается в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

КБМ зависит от класса водителя, но существуют и другие факторы, влияющие на формирование цены полиса. Среди них, например:

  • мощность авто;
  • регион регистрации владельца;
  • его возраст и водительский стаж;
  • количество и стаж водителей, вписанных в страховку;
  • продолжительность действия полиса.

Разобравшись, от чего зависит стоимость ОСАГО, владелец машины сможет сократить расходы на автогражданку.

Кроме того, стоит выяснить, не относится ли собственник авто к категории граждан, для которых предусмотрены льготы по ОСАГО. Перечень льготников можно найти в отдельной статье.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту:

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/kasko/kak-vernut-strakhovku-po-avtokreditu.html

Можно ли вернуть деньги за каско при досрочном погашении кредита

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

— Медицинское право — Можно ли вернуть деньги за каско при досрочном погашении кредита

Если же речь идёт о досрочном расторжении договора добровольного автострахования по волеизъявлению страхователя, то страховая премия возвращается только, если подобное условие было прописано в тексте договора при его заключении.

В иных случаях страховая премия удерживается страховщиком в полном объёме. Продажа автомашины, досрочное погашение автокредита, недовольство тарифами и сервисами страховой компании – все это не является поводом для прекращения договора страхования.

Таким образом, в подобных случаях страховщик вправе уклониться и от любых выплат. Однако судья Блинникова И.А. мотивировала своё решение, формально противоречащее статье 958 ГК РФ, «положением о справедливости гражданского договора» и «особым» статусом договора кредитного страхования.

Ведь он заключён с определённой, не связанной непосредственно со страхованием, целью.

Однако большинство споров между страхователем и страховщиком решаются именно на этапе досудебного разбирательства, так как судится с клиентами организации не выгодно. Порядок Чтобы процесс расторжения страхового соглашения не затянулся на длительное время, рекомендуется:

  • прежде чем подать документы на расторжение ознакомиться с условиями договора. Некоторые компании ограничивают возможности досрочного расторжения, например, временными рамками; Если до окончания срока действия соглашения осталось 2 месяца или менее, то договор не подлежит преждевременному прекращению.
  • кроме фактора, указанного выше, так же необходимо обратить внимание на возможность и правила получения неиспользованной страховой премии. Некоторые страховые организации не возвращают денежные средства, если инициатором расторжения соглашения является страхователь.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

  • ВажноЗаключительная часть, в которую входят:
  • список документов, являющихся приложением к заявлению;
  • дата подачи заявления;
  • личная подпись заявителя и ее расшифровка.

Если заявление подается лично в офисе страховой организации, то можно получить бланк документа и заполнить его надлежащим образом. Если заявление отправляется по почте, то документ составляется самостоятельно на основе описанного шаблона.

[link] Как работает КАСКО при ДТП, если ты виноват, объясняется в статье: как работает КАСКО.

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

В противном случае банк отказывает в автокредитовании.

Полис страхования жизни не является обязательным требованием, однако в случае рассмотрения заявки по автокредитованию шансы заемщика повышаются Проблемные ситуации Навязывание При подаче заявления на автокредит сотрудниками банка настоятельно рекомендуется оформление страховых полисов, обеспечивающих дополнительную финансовую защиту: КАСКО и страхование жизни.

Оформление страховки КАСКО в большинстве случаев является обязательным условием для получения положительного решения банка. Причины, вынуждающие банк выдвигать условие страхования КАСКО, заключаются в том, что кредитный автомобиль до момента полного погашения займа становится залоговым обеспечением, гарантирующим банку возврат заемных средств.

Как можно быстро вернуть страховку по кредиту

Внимание

Под утратой движимого имущества понимается утилизация автотранспортного средства по старости или ввиду полной конструктивной гибели и невозможности восстановления, а так же продажа, дарение и так далее;

  • смерть страхователя. В этой ситуации действие договора на автострахование прекращается автоматически;
  • отзыв лицензии у страховой компании на осуществление добровольного автострахования или банкротство компании.

При отзыве лицензии автостраховщик обязан выполнять все принятые обязательства по ранее заключенным договорам, но по инициативе страхователя договор может быть расторгнут досрочно;

  • выявление сокрытия важной информации от страхователя.
  • КАСКО – вид коммерческого страхования автомобилей. Оно не обязательное, но часто сопровождает кредит, взятый в банке на покупку авто. При всех своих преимуществах данный вид страхования имеет существенный минус – значительную стоимость.

    Этот факт усложняет жизнь кредитозаемщикам – мало того, что нужно выплачивать кредит, так еще и страховку надо платить! Уважаемые водители, у нас для вас хорошая новость – КАСКО при досрочном погашении кредита можно вернуть. Порядок возврата денег на страховку Если досрочно погашен кредит Информационная справка о полисах автострахования Наиболее известные полисы страхования – ОСАГО, ДСАГО и Каско.

    • ОСАГО – вид страхования, которое обязательно для всех автовладельцев. Родина ОСАГО – Соединенные Штаты Америки, именно там возник этот вид страхования.

    Расторжение договора каско

    Поэтому формально постановление московского арбитража не является обязательным для всех страховых компаний России. К тому же, поводом для судебного разбирательства стала претензия Роспотребнадзора к правилам страхования заёмщиков конкретного юридического лица – СК «Кардиф».

    Пока только данная организация на основании решения суда обязана изменить свои нормативные документы. Но юристы полагают, что правила страхования СК «Кардиф» соответствуют статье 958 ГК РФ.

    У страховщика ещё есть возможность обжаловать иск Роспотребнадзора в суде следующей инстанции. Однако если дело дойдёт до Высшего арбитражного суда РФ и коллегия судей подтвердит законность решений нижестоящих инстанций, то судебное решение станет фактически обязательным для всех отечественных страховщиков.

    Расторжение договора каско досрочно: нюансы

    Любые удержания денег со стороны страховой компании за ведение страхового дела или за уже произведенные страховые выплаты являются незаконными. Во-вторых, возможно досрочное расторжение договора КАСКО по требованию страхователя.

    Например, если страхователь продает свою машину или досрочно погасил кредит за авто за 2 года, и теперь страхование КАСКО на третий год автокредита является необязательным для него.

    Страховая компания имеет право досрочно разорвать договор КАСКО только в судебном порядке при нарушении страхователем условий правил страхования.
    Расторжение договора также возможно, если вы просто хотите сменить страховую компанию, чтобы приобрести КАСКО дешевле.

    Сравнить цены в разных страховых компаниях и подобрать КАСКО на максимально выгодных условиях вы можете с помощью нашего онлайн калькулятора.

    Можно ли вернуть страховку по автокредиту в 2018 году

    Полис КАСКО Диапазон таких случаев по КАСКО значительно шире:

    • повреждение транспортного средства вне зависимости от виновной стороны;
    • финансовая защита в случае угона;
    • повреждение автомобиля по причинам стихийных бедствий, камнепада, схода снежной лавины и пр.;
    • порча автомобиля в результате злонамеренного умысла со стороны третьих лиц.

    Страховое покрытие КАСКО обеспечивает всестороннюю защиту сохранности авто во всех страховых случаях, указанных в договоре. В случае необходимости финансовые расходы по восстановлению автомобиля значительно меньше.

    Данный вид страхования отличается высокой стоимостью, что заставляет многих владельцев отказываться от его приобретения. При подготовке заявки на предоставление займа для покупки автомобиля будущий заемщик должен указать, что намерен оформить страховку КАСКО.

    Страхователь имеет возможность отказаться от добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента подписания договора. Страховая кампания должна вернуть деньги за страховку на протяжении десяти рабочих дней с момента подачи заявления.

    Если право на возвращение денег за страховку оговорено в кредитном договоре – это существенно облегчает дело. В большей части случаев, когда встает вопрос о возвращении денег за страховку, банки и СК не чинят препятствий и дают возможность клиенту реализовать свое право.


    Но осознание своей правоты, понимание подоплеки происходящего не должно быть поводом для клиента вести себя конфликтно. Маловероятна ситуация, в которой СК и банк будут оказывать серьезное давление на клиента с целью сохранения страховых обязательств страхователем.

    Для таких случаев предусмотрена юридическая процедура оформления претензии к страховщику и/или его посредникам.

    Возраст заемщика по автокредиту в банке Возрождение должен находиться в пределах 21-60 лет на момент подачи заявки. Детально об условиях автокредита в Ренессанс банке читайте по ссылке. С помощью данных мер банк снижает риски на случай невозврата заемных средств.

    Однако такие условия могут оказаться слишком жесткими для заемщика, а возникающая переплата – значительной. По этой причине будущему владельцу авто следует выяснить все подробности, касающиеся различных условий кредитования, чтобы принять взвешенное решение.

    При автокредитовании банки могут навязывать услуги по страхованию жизни.

    Т.к. данная страховка является необязательной, банки стараются включать ее в общую стоимость кредитной линии, либо сообщают о риске отказа в выдаче займа именно по этой причине. Как уменьшить стоимость Стоимость КАСКО не может быть возвращена, если автомобиль находится в собственности владельца.

    Источник: http://prodhelp.ru/mozhno-li-vernut-dengi-za-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita/

    Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

    Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

    КАСКО – вид коммерческого страхования автомобилей. Оно не обязательное, но часто сопровождает кредит, взятый в банке на покупку авто.

    При всех своих преимуществах данный вид страхования имеет существенный минус – значительную стоимость.

    Этот факт усложняет жизнь кредитозаемщикам – мало того, что нужно выплачивать кредит, так еще и страховку надо платить! Уважаемые водители, у нас для вас хорошая новость – КАСКО при досрочном погашении кредита можно вернуть.

    Информационная справка о полисах автострахования

    Наиболее известные полисы страхования – ОСАГО, ДСАГО и Каско.

    • ОСАГО – вид страхования, которое обязательно для всех автовладельцев. Родина ОСАГО – Соединенные Штаты Америки, именно там возник этот вид страхования. Первоначальный замысел страховки был в обязательном возмещении ущерба лицам, пострадавшим в результате действия владельца автомобиля – участника ДТП. Это сделало возможным минимизацию финансовых рисков владельца автотранспорта – не нужно было выплачивать компенсацию пострадавшим из собственного кармана. Позже идея страховки распространилась и на владельца авто – ему также стала положена выплата.
    • ДСАГО – то же самое, что и ОСАГО, но с увеличенным страховым лимитом – до 3 миллионов руб.
    • КАСКО – страхование с большим перечнем рисков ущерба. Из этого списка можно выбрать те риски, которые подходят автовладельцу лучше всего. Например, можно застраховаться от царапин на корпусе машины или от потери автомобильных девайсов (магнитолы, дворников, зеркала). Слово КАСКО – не аббревиатура, оно происходит от испанского слова «casco» – шлем. В переносном смысле означает защиту.

    Автострахование – мнение россиян и политика банков

    Ситуация, когда сердце щемит от количества потраченных денег и осознания того, что эти деньги надо будет возвращать, знакома многим. Не нужно думать, что такое положение дел уникально.

    ВЦИОМ изучил мнение россиян к автострахованию –65% респондентов относятся позитивно к страхованию своего автомобиля, а 26% настроены резко отрицательно. Вероятная причина такого отношения – отсутствие прозрачности в оформлении страхового полиса.

    Нам сложно судить о действительном положение дел в страховом бизнесе, но это мнение россиян.

    Тот же опрос показал положительное отношение российских автовладельцев к ОСАГО. Большинство россиян смирились с фактом обязательного страхования и даже находят его полезным.

    При этом критическое восприятие водителей никуда не исчезает, многие из них считают, что страховка не сможет помочь им так, как надо. К КАСКО отношение еще более отрицательное – водители считают его вовсе ненужным. То, что по-настоящему необходимо – это кредитный заем в банке.

    Ради его получения заемщик может согласиться с нежелательными для себя условиями, например, оформлением полиса КАСКО.

    Банкам выгодно иметь дело со страховыми кампаниями (СК) – условия выдачи ими полисов более гибкие, чем у государства. СК учитывают интересы банка и указывают их в договоре.

    Поэтому многие банки практикуют политику навязывания дополнительного автострахования при взятии кредита. Нужно запомнить, что дополнительное автострахование носит не обязательный характер – от него можно отказаться.

    Возможность отказа присутствует и по отношению к другим страховым услугам, традиционно предлагаемых банками.

    Психологическая подготовка перед походом в банк очень важна. Надо понимать, что банк заинтересован в выдаче кредитов – это их хлеб.

    Не нужно думать, что из-за отказа от дополнительных услуг последует отказ в выдаче кредита. Даже если это произойдет, что маловероятно, нужно помнить, что в России не один и даже не 10 банков, а гораздо больше.

    Все банки дают кредиты, и с одним из них обязательно повезет, нужно уверено идти к своей цели.

    Важно! Банки не дают информации про возможность отказа от дополнительного автострахования. Перед походом в банк за кредитом неплохо озаботиться получением необходимых знаний, которые помогут избежать ненужных финансовых хлопот в будущем.

    Возврат денег на страховку при досрочном погашении кредита

    Самое разумное, что может сделать клиент банка – не соглашаться ни на какие дополнительные условия при получении кредита. Право на несогласие есть у любого гражданина Российской Федерации. Если все же такое случилось – есть способы возвращения денежных средств, уплаченных за страховку. Как вернуть деньги, узнаем из информации, изложенной ниже.

    Порядок возврата денег на страховку

    В нашей стране навязывание услуг с целью получения выгоды запрещено законодательно. Но финансовые кредитные учреждения периодически обходят эти ограничения, мотивируя тем, что банк выгоды не получает. На практике есть ситуации, когда менеджер по кредитам имеет поощрения за количество проданных страховок.

    Существует постановление №3854 Центробанка России от 20 ноября 2015 года, где оговариваются минимальные требования при осуществлении любого типа добровольного страхования.

    Одно из них – обязательство возвращения денег заемщику страховщиком за полис по автокредиту. Страхователь имеет возможность отказаться от добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента подписания договора.

    Страховая кампания должна вернуть деньги за страховку на протяжении десяти рабочих дней с момента подачи заявления.

    Если право на возвращение денег за страховку оговорено в кредитном договоре – это существенно облегчает дело. В большей части случаев, когда встает вопрос о возвращении денег за страховку, банки и СК не чинят препятствий и дают возможность клиенту реализовать свое право. Но осознание своей правоты, понимание подоплеки происходящего не должно быть поводом для клиента вести себя конфликтно.

    Маловероятна ситуация, в которой СК и банк будут оказывать серьезное давление на клиента с целью сохранения страховых обязательств страхователем. Для таких случаев предусмотрена юридическая процедура оформления претензии к страховщику и/или его посредникам.

    Претензия оформляется в письменном виде. Желательно, чтобы текст претензии был составлен специалистом, юристом, имеющим навыки в составлении подобных документов. Претензия должна быть составлена в двух экземплярах. Один из них следует лично занести в банк и получить от менеджера отметку о получении им документа. Претензию можно выслать по почте заказным письмом с уведомлением.

    Если получатель не среагировал на почту, можно обращаться в суд и/или Роспотребнадзор. Для этого необходимо составить заявление.

    К нему в обязательном порядке должны быть прикреплены копии: договора о получении кредитного займа, претензии, страхового полиса, чека об оплате полиса.

    К перечисленным копиям документов можно добавить копию ответа банка на претензию. Если его нет, нужно информировать суд об этом.

    Досрочно погашен кредит, нужно вернуть деньги

    Итак, кредит погашен досрочно, но страховой полис продолжает действовать, исправно вытягивая деньги из своего владельца.

    Норма Гражданского кодекса РФ, прописанная в статье 958, обязывает СК вернуть страхователю деньги за страховку по автокредиту.

    Чтобы получить свои средства назад, страхователь должен подать заявление в страховую кампанию сразу же, как выплатит последнюю часть кредитного займа. К заявлению должны прилагаться копии:

    • паспорта владельца полиса;
    • кредитного договора;
    • справка из банка про отсутствие долгов по кредиту.

    В заявлении надо написать про досрочное расторжение договора и возвращение оставшихся денежных средств. Если все пойдет так, как надо, то работник СК вернет деньги, за вычетом суммы, что приходилась на действие договора о предоставлении кредита.

    Важно! Если в договоре был пункт о не возврате денежных средств при досрочном погашении займа, то здесь не поможет ни суд, ни Роспотребнадзор. Придется смириться – вопрос «Как вернуть деньги?» утрачивает смысл.

    Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-vernut-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.