Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту

Содержание
  1. Сумма процентов не может превышать сумму основного долга
  2. Закон подтолкнет МФО к качественной кредитной политике
  3. Сумма долга не может превышать сумму займа более чем в три раза
  4. Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту
  5. Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента
  6. Может ли неустойка превышать сумму основного долга
  7. Проценты по кредиту не могут превышать сумму основного долга
  8. Сумма неустойки не может превышать сумму основного долга: неустойка и сумма долга, соотношение
  9. Как банки на Руси долги увеличивают или почему растет сумма основного долга
  10. Соотношение выплат процентов и основного долга
  11. Как быть если сумма процентов и неустоек превышает основную сумму долга в 4 раза
  12. Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга статья гк рф
  13. Сумма пени не должна превышать сумму основного долга
  14. Консультация юриста по вопросам основного долга по кредиту
  15. Могут ли пени превышать сумму долга
  16. Законный способ уменьшения задолженности по кредиту
  17. Основной долг по кредиту, тело займа, проценты, комиссии, штрафы
  18.  Что такое основной долг по кредиту?
  19. Как погашается заем?
  20. Когда условия кредитного договора нарушены?
  21. Страховка
  22. Пеня по кредиту больше основного долга
  23. Подскажите может ли сумма штрафов и пеней превышать сумму долга по кредиту?
  24. Сумма процентов не может превышать сумму основного долга
  25. Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам
  26. Проценты по кредиту не могут превышать сумму основного долга
  27. Сумма по процентам будет превышать сумму основного долга
  28. Проценты не могут превышать суммы основного долга
  29. Сумма процентов по кредиту не может превышать сумму основного долга
  30. Размер процентов не может превышать сумму основного долга
  31. Проценты по кредиту не могут превышать сумму основного долга в микрозаймах

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту

При этом от выплаты указанных процентов Вы не можете быть освобождены без согласия кредитора. Совершенно другая ситуация возникает с процентами, начисляемыми в качестве неустоек.

Часто при просрочке заемщиком ежемесячных платежей банки начисляют штрафы, пени, проценты на просроченную сумму, проценты на просроченные проценты и т.д. По сути это является неустойкой, вне зависимости от названия указанных требований.

С 1 января 2019 г.

проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, предупредил ЦБ. Это касается договоров, заключенных начиная с этого года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года.

Закон также обязывает каждую МФО размещать информацию об ограничениях на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Например, при займе в 5000 руб. задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 000 руб. говорится в сообщении регулятора.

Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 руб.

и начисленные проценты в размере 15 000 руб. Однако эта норма не распространяется на штрафы и пени, а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Ограничения на начисление процентов были введены в марте 2019 г.

– тогда они не могли превышать четырехкратную сумму займа. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов указывал, что на бизнес добросовестных участников рынка это не должно оказать существенного давления. Он обещал, что ЦБ проанализирует, как изменится бизнес компаний, и после этого «можно будет принимать решение о том, чтобы снизить этот показатель еще вдвое.

Еще одно ограничение, вступающее в силу с 1 января, касается просрочки платежей по краткосрочному (до одного года) микрозайму, указывает ЦБ: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

По данным ЦБ, среднерыночная полная стоимость микрозайма до 30 000 руб.

на срок до 30 дней в III квартале 2019 г. составляла 596% годовых, от 31 до 60 дней – 310% годовых, а свыше 365 дней – 55,7%.

Средняя сумма микрозайма физлицам по итогам III квартала составила 9200 руб.

Для рынка это значительное ограничение, доходность некоторых компаний может сократиться на 30%, считает Провкин.

Ограничение уменьшит процентный доход, но позволит заемщикам не попадать в ситуацию, когда долг становится несоразмерным с первоначальной суммой займа, рассказывает представитель компании PAY P.S. (МФО, выдает займы онлайн), а значит, растет вероятность возврата даже старых долгов.

2.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

Особенно это касается вопроса о снижении судом неустойки, которая может носить явно несоразмерный последствиям нарушения обязательства характер (ст.

333 ГК РФ ). Здесь выделяется два основных затруднения – по каким критериям оценивать «явную несоразмерность» неустойки последствиям неисполнения или ненадлежащего исполнения договора и может ли суд по своей инициативе.

где, в частности, разъяснено, что размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО ).

В чём же причина ограничения процентов по микрозаймам?

Причина проста как мир — Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента. Они выдают потребительские кредиты гражданам и предпринимателям. Схема выдачи денег намного проще, чем в банке, поэтому займы выдаются под большие проценты.

Источник: http://yuridicheskayakonsulitatsiya.ru/summa-procentov-ne-mozhet-prevyshat-summu-osnovnogo-dolga-28149/

Закон подтолкнет МФО к качественной кредитной политике

Умение оценить заемщика становится ключевым фактором успеха микрофинансовой компании.

В сегменте микрофинансирования введены ограничения на предельный размер задолженности по процентам к «телу» займа.

С конца марта 2016 года вступят в силу поправки в закон о микрофинансовой деятельности. МФО будут вынуждены более грамотно оценивать своих клиентов. Ведь теперь просрочка не сможет расти до бесконечности.

Общая сумма долга по процентам не может превышать основную сумму долга в 4 раза.

Также предусмотрена обязанность указывать об этом ограничении на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исследования рынка микрофинансов не раз показывали, что люди не отказываются оплатить задолженность. Но протестуют против начисленного «сверху». Для того, чтобы граждане могли рассчитаться по долгам, не попадая в кабалу, введено данное ограничение.

Долг теперь будет “фиксироваться”, как только сумма по процентам достигла четырехкратного значения суммы самого кредита. Это положительный момент не только для тех, кто попал в трудную ситуацию и не смог рассчитаться с МФО, но и для положительных заемщиков, аккуратно погашающих займы.

Сегодня МФО не всегда грамотно оценивают платежеспособность клиентов, в итоге, хорошие заемщики фактически платят за себя и «за того парня», который не вернул долг вовремя. Ведь потери закладываются в процентные ставки.

Эксперты ожидают, что это не конец истории, в недалеком будущем ограничения будут кратны двум.

С таким заявлением выступил, в частности, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута.

В Банке России учли международный опыт и склоняются к мысли, что «потолок» по долгам с процентами нужно будет еще уменьшить. То есть сумма долга по процентам не сможет превысить основную сумму долга в 2 раза.

Сумма долга не может превышать сумму займа более чем в три раза

В целях борьбы с закредитованностью населения депутат от «Справедливой России» Олег Михеев разработал законопроект, предусматривающий ограничение максимальной суммы долга. В пояснительной записке к документу автор инициативы указывает на то, что ныне общая сумма долга гражданина по одному кредитному договору может в разы превышать изначальную сумму займа.

По его словам, некоторые микрофинансовые организации выдают кредиты населению под 500%, а то и 800% годовых, что выливается в неподъемные суммы. Такая ситуация приводит к просрочке. Так, по данным ЦБ, на начало 2016 года сумма просроченной задолженности россиян перед кредиторами составила 2.205 трлн рублей, а общее количество должников увеличилось до 38 млн. человек.

Законопроект Михеева устанавливает, что совокупность обязательств должника по одному кредитному договору не может превышать трехкратного размера суммы займа, который был выдан изначально, пишут «РИА Новости». Депутат также подчеркивает, что сегодня россияне все чаще стали брать кредиты на погашение старых долгов перед банками и МФО. По данным ОКБ, около 17 млн россиян вынуждены обслуживать пять и более займов.

Источник: http://etalonprawa.ru/summa-protsentov-ne-mozhet-prevyshat-summu-osnovnogo-dolga/

Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту

Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту

Гражданка Е. обратилась с Роспотребнадзор с жалобой на действия кредитной организации, отметив, что они нарушают ее права. Административный орган провел выездную проверку, в ходе которой было установлено, что в договоры, заключенные между кредитной организацией и заемщиками, действительно были включены условия, ущемляющие права потребителей.

Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента

Уважаемая Светлана! В пункте 51 Постановления от 28 июня 2012 года N 17 «Орассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что Законом о защите прав потребителей непредусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать правотребования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не

имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное неустановлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было

согласовано сторонами при его заключении

.

Следует знать, что запрещается взыскивать неустойку за досрочное погашение кредита за исключением случаев, когда долг возвращается в первые полгода кредита, выданного на срок до 12 месяцев, или в первый год, если временные рамки займа превышают 360 дней. Могут ли проценты по кредиту превышать сумму основного долга?

Может ли неустойка превышать сумму основного долга

Узнайте, вправе ли кредитная организация в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту в связи с изменением ставки рефинансирования, в материале «Проценты по кредиту» в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ.

Получите бесплатный доступ на 3 дня!Получить доступ Так, в договор от 17 января 2014 года на получение займа «Лояльный» с приложенными общими условиями заключения и исполнения договоров займа, являющимися неотъемлемой частью договора, кредитная организация включила пункт, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа по займу компания вправе начислить ему штраф за просрочку платежа или его части в размере 10% от суммы, не внесенной в срок. При этом на тот момент ключевая ставка банковского процента составляла 5,5%.

Проценты по кредиту не могут превышать сумму основного долга

По его словам, некоторые микрофинансовые организации выдают кредиты населению под 500%, а то и 800% годовых, что выливается в неподъемные суммы. Такая ситуация приводит к просрочке. Так, по данным ЦБ, на начало 2019 года сумма просроченной задолженности россиян перед кредиторами составила 2.205 трлн рублей, а общее количество должников увеличилось до 38 млн. человек.

Сумма неустойки не может превышать сумму основного долга: неустойка и сумма долга, соотношение

Общий долг этого мужчины перевалил за 100 тысяч крон. Это SMS-кредиты, малые кредиты и долги за аренду. Он уже был у юриста, но помощи не получил. «Самый маленький кредит оказался самым дурацким», — рассказал он.

Взяв две тысячи по SMS, вместе с процентами и требованиями икассо, он получил долг в 30 тысяч крон, пишет газета Õhtuleht. «Инкассо составила мне график выплат, но туда добавили какую-то сумму, и я не согласился.

Я слышал, что такие большие проценты — незаконны, но я не знаю, могу ли я сам обратиться в суд. А сам кредитор этого до сих пор не сделал», — рассказал должник.

Еще почитать:  За какое время из организма выветривается алкоголь

Там так же написано о том, что штрафы не могут быть дороже, чем стоимость самих выполненных услуг, либо переданных работ.

Правила для определения неустоек за просроченные долги Размеры неустоек становятся достаточно большими только в том случае, если договор составляется кредитором в одностороннем порядке, заточен под интересы только этой стороны.

Возможные варианты наказания для кредиторов: Ответственность в виде 0,3 либо 0,5 процентов от общей суммы, иногда один процент.

Как банки на Руси долги увеличивают или почему растет сумма основного долга

Для удобства счёта берём 1 000 000 руб на 10 лет под 10% ГОДОВЫХ. Условно считаем, что в год погашаем 100 000 руб.
Смотри Таблицу 1. Итого переплата по процентам за 10 лет больше половины долга, но вы ничего лишнего не заплатили.
Теперь, решили вы досрочно погасить весь долг через 5 лет. Смотри таблицу 2

Соотношение выплат процентов и основного долга

Здравствуйте, Екатерина, если сумма совокупных процентов превышает сумму основного долга в 4 раза, то это вполне законно. Если кредитная организация не желает проводить реструктуризацию долга, то это ее законное право.

В то же время в судебном порядке вы имеете право ссылаться на статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая устанавливает основания уменьшения процентов. Банк имеет право на проценты за пользование вами денежными средствами, но суд может уменьшить их количество до разумного предела.

Если банк не идет вам на встречу, тогда вам нужно дождаться, когда банк обратится в суд.
Кроме того, суд может вынести решение, по которому будет установлен график обязательных платежей.

Как быть если сумма процентов и неустоек превышает основную сумму долга в 4 раза

Данные сведения могут помочь убедить суд в том, что просрочка исполнения обязательства по возврату долга и ходатайство о снижении размера неустойки обусловлены рядом объективных обстоятельств, а не являются следствием недобросовестности должника и/или его желания «насолить» кредитору;

Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга статья гк рф

В итоге, становится очевидным, что при взыскании суммы долга, процентов за пользование заемными средствами (платы за заем), а также неустойки за нарушение срока возврата займа, доход кредитора от полученной неустойки будет выше, нежели доход от платы (процентов) должника за пользование заемными средствами.

Еще почитать:  Кто выдает разрешение на ввод в эксплуатацию

Сумма пени не должна превышать сумму основного долга

Я брала кредит в ХКФ «Банке» 30 тысяч период 1,8 года. Кредит погасила. Но мне стали звонить и говорить, что у меня задолженности по кредиту (около 16000 руб. )Был суд, даже не ходила на него, потому что он был в каком-то другом городе (хотя брала кредит в г. Красноярске). Дальше ко мне приходили коллекторы, какие то судебные приставы. Про какой долг они мне говорят, я не понимаю.

Могу ли я обратиться в суд со встречным иском? Из документов на кредит у меня остались только некоторые платежки (не все), в сумме по ним можно понять что основной долг банку выплачен. Сам договор утерян и остальные платежки тоже утеряны в связи с переездами. В данный момент я не работаю, и не состою на учете в центре занятости населения.

Каковы мои шансы выиграть суд, если я обращусь??

Консультация юриста по вопросам основного долга по кредиту

Я как то брал в долг денежные средства посредством платежной системы webmoney под разные проценты.

Всего брал около 2000$ по началу выплачивал, но теперь не в состоянии вернуть долг, система по взысканию долгов требует в ближайшее время рассчитаться с долгами или дело будет передано в суд и мне придется еще выплачивать и всякие издержки, пени, дополнительные расходы и т.п. причем уже сумма долга набежала в 2-3 раза больше. Сам я безработный, инвалид с детства мой доход не превышает 5тыс. руб. в месяц.

Могут ли пени превышать сумму долга

Рефинансирование может быть выгодным для заемщика, у которого имеются несколько актуальных кредитов в разных финансовых учреждениях. Строго говоря, само перекредитование может уменьшить общую кредитную задолженность только в том случае, если он будет оформлен на условиях пониженной процентной ставки.

Это возможно, к примеру, если заемщик относится к категории корпоративных клиентов, имеет залоговое имущество или солидное поручительство. Поскольку главным условием предоставления кредита на рефинансирование является отсутствие просрочек по действующим займам, то обращаться в банк следует до того момента, когда должник попадет в «финансовую яму».


Уменьшение размера задолженности по кредиту через суд

Более эффективным способом снизить кредитную ношу и урезать аппетит банковских организаций в части начисления штрафных процентов является уменьшение неустойки через суд.

Банки, в большинстве случаев, неохотно переводят свои взаимоотношения с проблемными заемщиками в плоскость судебных разбирательств.

Поскольку срок, в течение которого финансовое учреждение может взыскать через суд задолженность по кредиту, исчисляется тремя годами, до наступления этого момента идет интенсивное начисление неустойки.

В результате банк получит свою выгоду за счет непомерных штрафов, а заемщик обречен на выплату долга, в два-три раза превышающего сумму кредита.

Законный способ уменьшения задолженности по кредиту

31 Авг 2018      stopurist         146      

Источник: https://uristtop.ru/propiska/mozhet-li-summa-protsentov-prevyshat-summu-osnovnogo-dolga-po-kreditu

Основной долг по кредиту, тело займа, проценты, комиссии, штрафы

Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту

Заемщики не понимают, откуда возникает задолженность перед банками, если кредит оплачивался постоянно. Пусть не всегда вовремя и не в полном объеме, но платили же, а долг остается и не уменьшается? Вопрос возникает и тогда, когда человек фактически получает меньше денег, чем одобрено.

Чтобы разобраться в этом, нужно иметь представление, что такое основной долг (ОД) и каким образом он закрывается.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

 Что такое основной долг по кредиту?

Основная величина долга или как ее иногда называют тело кредита (ТК) представляет собой то количество денег, которое выдается на руки, согласно договору.

Сюда не входит комиссия за предоставление средств и ведение счета, проценты за пользование кредитными деньгами, страховка и сумма штрафных санкций, которые начисляются в случае нарушения условий соглашения.

Долг складывается из нескольких параметров:

  • тело кредита;
  • проценты;
  • страховка;
  • комиссия за предоставление средств, ведение и открытие счета.

Если сложить между собой эти составляющие и вычесть сумму основного долга можно узнать реальную стоимость кредита и то, сколько переплатит клиент при возврате.

Следует отметить, что проценты являются обязательным условием получения денег (кредитный договор не может быть беспроцентным ст. 819 ГК РФ). Страховка, наоборот, является добровольной, а комиссия, в ряде случаев, согласно ст. 779 ГК РФ, незаконна.

Но и комиссия, и страховка часто включается в условия договора и тогда заемщик получает на руки меньше чем предполагалось.

Общая сумма долга изменится когда лицо, получившее заем, несвоевременно или не в полном объеме вносит денежные средства. Кредитор в качестве штрафных санкций может увеличить процентную ставку или начислить неустойку за каждый день просрочки платежа, причем, если кредит не выплачивался, ее размер может в несколько раз превысить тело.

Как погашается заем?

В обычном порядке банк предлагает погасить кредит, совершая аннуитетный или дифференцированный платежи. Каждый из них имеет плюсы и минусы. Как показывает практика, предпочтение отдается аннуитетным платежам (АП).

Аннуитетный

Представляет собой сумму процентов, которые необходимо уплатить в течение указанного срока и величину ТК, разбитые на равные ежемесячные выплаты.

В течение всего периода кредитования гражданин каждый месяц вносит денежные средства в одном и том же размере. Это положительная сторона.

Минус заключается в том, что большую часть первых платежей, составляет не гашение основного долга, а выплата процентов. При таком способе невыгодно гасить задолженность раньше срока.

Кроме того, как считают эксперты, сумма выплат по АП на 2% превышает общую сумму выплат по дифференцированным платежам (ДП).

Дифференцированный

При ДП величина ТК делится на количество периодов оплаты кредита, к ней плюсуются проценты, начисленные на остаток долга. Таким образом, объем ежемесячных выплат будет разным. В начале кредитного периода самым большим, в конце самым маленьким. Каждый месяц сумма основного долга будет равномерно уменьшаться и размер начисленных процентов, соответственно.

Хотя первоначальные выплаты и будут создавать финансовую нагрузку, ДП позволит сэкономить средства при досрочном погашении и даст возможность подстраховать себя в будущем на случай возникновения финансовых затруднений, ведь с каждым разом ежемесячные обязательные взносы будут уменьшаться, и осуществлять их станет легче.

Когда условия кредитного договора нарушены?

Проблемы начинаются если заемщик вносит деньги не в срок или частично. Он вроде бы и платит, как может, но общий долг не уменьшается, а в ряде случаев даже увеличивается в размере.

Так происходит, потому что проценты, пеня и штрафы, списываются в первую очередь. ОД на который они начисляются, в последнюю (ст. 319 ГК РФ). И если оплата осуществлялась АП, то размер основного долга будет выше, чем, если бы заемщик выбрал ДП.

Обращение с ходатайством в банк

Чтобы не допустить роста пени, неустойки и прочих неприятных последствий, при возникновении финансовых затруднений следует, как можно раньше обратится в финансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга. К заявлению приобщаются документы, подтверждающие причину возникновения просрочки.

Ксерокопия с отметкой банка о принятии заявления к рассмотрению должна храниться у заемщика. Если дело дойдет до суда, это поможет доказать стремление добровольно выплатить кредит.

Обращение с ходатайством в суд

Обратившись в суд, человек снизить только начисленные штрафные санкции, если они завышены (составляют более 10% от суммы долга). Для этого нужно написать ходатайство, основываясь на ст. 333 ГК РФ, как вариант озвучить его в судебном процессе, инициированном кредитором или в самостоятельном порядке. В 90% случаев суды идут навстречу должникам и снижают размер неустойки.

Страховка

Банк и клиент понимают, что выдача и выплата кредита несут долю риска. Поэтому, пытаясь снизить ее степень, заключают договор страхования (страхуется смерть клиента, дееспособность, потеря работы).

Стоимость страховки включается в сумму кредита, удерживая ее сразу при выдаче наличных, и тогда удивленный заемщик получает на руки меньше, чем указано в договоре, денег или прибавив ее к сумме ежемесячных платежей.

Получается, что в договоре сумма ОД состоит из фактически полученных денег и страховки. На нее будет начисляться процент и, в случае нарушений условий кредитования, штрафные санкции. Проблема состоит в том, что клиенту о подобной услуге сообщается редко, а выявляется это уже после подписания соглашения.

Банк нарушает ФЗ №2300 1 ст. 8,10, но не только его, ведь страхование — дело добровольное и заемщик может не согласиться еще на этапе заключения договора (исключение составляет ипотека).

Отказаться от страховки можно спустя 14 рабочих дней (в некоторых банках этот период составляет 30 дней), написав соответствующее заявление в страховую компанию. В течение 10 дней деньги за ненужную услугу будут возвращены. Если время упущено для разрешения вопроса следует обратиться в суд.

Источник: https://procollection.ru/summa-osnovnogo-dolga-po-kreditu/

Пеня по кредиту больше основного долга

Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту

При выяснении суммы неустойки нужно учитывать следующие параметры:

  1. дата выполнения денежных обязательств, указанная в соглашении;
  2. размер долга с НДС;
  3. дата погашения долга;
  4. процентная ставка за каждый день просроченного платежа.

Важно! Формула определения размера неустойки: (сумма неустойки = сумма основного долга ✕ число просроченных дней ✕ процентная ставка ЦБ РФ) / 360. Примечание! Посчитать сумму неустойки можно с помощью специализированных онлайн-сервисов в интернете.

Согласно российскому законодательству, сумма процентов не может превышать сумму основного долга.

Это относится и к штрафным санкциям, стоимость которых не может быть выше цены произведенных работ или оказанных услуг. Можно выделить такие основания для снижения размера процентов: Однако необоснованное увеличение размера процентов не приветствуется в судах и в некоторых случаях прямо противоречит закону.

Подскажите может ли сумма штрафов и пеней превышать сумму долга по кредиту?

У некоторых моих знакомых судебно подтвержденные штрафы и пени более чем в 3 раза превышали величину «чистой» задолженности по кредиту. Конкретно — кредитные карты банка «Русский Стандарт».

Собственно, все это прописывается в кредитном договоре. Надо только внимательнее его читать, потому что господа ростовщики очень хитро маскируют все, что связано с порядком начисления штрафов и пеней.

Соответственно, решаются такие вопросы судом.

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

Из числа профессиональных кредиторов исключаются лишь работодатели, предоставляющие займы своим работникам.

Закрепляется право заемщика на получение подробной информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита. В законе приведен достаточно обширный их перечень. Указанные сведения размещаются в местах приема заявлений о выдаче кредита.

Согласно закону можно будет получить и копии документов с перечисленной информацией (бесплатно или заплатив за ксерокопирование). Определены условия договора потребительского кредита, регламентирован порядок его заключения.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа 1.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 2. В среднем ставки по таким займам составляют 18-25%, в то время как по кредитам, залогом по которым является автомобиль или недвижимость, они ниже.

Необходимый документ для работы с кредитами, учтенными векселями, ценными бумагами по сделкам с отсрочкой платежа или поставки, факторинговыми требованиями.

Последние публикации 22 Сентября 2019 Федеральная антимонопольная служба предложила исключить предпринимательскую прибыль из тарифов на отопление, водоснабжение и вывоз мусора.

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

Апелляционное определение коллегия отменила, а дело направила на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело пока не рассмотрено).

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией * имя и фамилия изменены редакцией * имя и фамилия изменены редакцией * имя и фамилия изменены редакция Неоднозначный подход и практические советы В подобных делах суды оценивают и форму соглашения, и его законность.

https://www.youtube.com/watch?v=nQY3SSU1Xjg

Чередова дает советы компании, которая уже столкнулась с недобросовестностью государственного или муниципального заказчика: Коллегия по экономическим делам запланировала 14 разбирательств, в их числе такие: Коллегия по гражданским делам запланировала 16 разбирательств.

В их числе такие: Апелляционная коллегия рассмотрит 7 дел, в их числе: Административная коллегия рассмотрит 8 дел, в их числе: Коллегия по уголовным делам рассмотрит 21 жалобу, а коллегия по делам военнослужащих – 8.

Проценты по кредиту не могут превышать сумму основного долга

Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту

Возникает закономерный вопрос: размер неустойки не может превышать размер основного долга или может? Сначала разберемся с тем, как определяется сумма процентов.

Расчет суммы неустойки можно выполнить самостоятельно по специальной формуле или можно использовать различные онлайн-сервисы.

Рассчитываем сумму неустойки Сторонам рекомендуется в договоре прописать условия начисления пеней по ставке рефинансирования ЦБ РФ, при этом размер процентов не может быть ниже данной ставки. При выяснении суммы неустойки нужно учитывать следующие параметры:

  • размер долга с НДС;
  • дата выполнения денежных обязательств, указанная в соглашении;
  • дата погашения долга;
  • процентная ставка за каждый день просроченного платежа.

Если стороны указали в соглашении конкретную сумму за нарушение тех или иных условий, то она и подлежит оплате.

Сумма по процентам будет превышать сумму основного долга

Полезно будет сделать и самостоятельный расчет пеней. Обычно суды снижают размер заявленной неустойки, даже если не было подано соответствующее ходатайство.


Это связано с установлением баланса между фактическими понесенными убытками кредитора и мерой наказания для неплательщика. В соответствии со ст.

333ГК РФ, суд может уменьшить сумму законной или договорной неустойки, если они несоразмерны причиненному ущербу.

Проценты не могут превышать суммы основного долга

Узнайте, вправе ли кредитная организация в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту в связи с изменением ставки рефинансирования, в материале «Проценты по кредиту» в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ.

Получите бесплатный доступ на 3 дня!Получить доступ Так, в договор от 17 января 2014 года на получение займа «Лояльный» с приложенными общими условиями заключения и исполнения договоров займа, являющимися неотъемлемой частью договора, кредитная организация включила пункт, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа по займу компания вправе начислить ему штраф за просрочку платежа или его части в размере 10% от суммы, не внесенной в срок. При этом на тот момент ключевая ставка банковского процента составляла 5,5%.

Сумма процентов по кредиту не может превышать сумму основного долга

Важно В том случае, когда в акте прописан определенный процент за каждый день просроченного платежа, то сумма неустойки равна произведению процентов и стоимости основного долга. В остальных ситуациях размер неустойки определяют по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Внимание Важно! Формула определения размера неустойки: (сумма неустойки = сумма основного долга ✕ число просроченных дней ✕ процентная ставка ЦБ РФ) / 360.

Например, задолженность составляет 300 тысяч рублей, а период просрочки равен 50-ти дням, ставка рефинансирования ЦБ РФ (идентична ключевой ставке Банка России) — 7,50% или 0,0750.

Вычисляем значение по формуле: (300 000 рублей * 50 * 0,0750) / 360 = 3125 рублей. Следовательно, размер неустойки составляет 3125 рублей.

Примечание! Посчитать сумму неустойки можно с помощью специализированных онлайн-сервисов в интернете.

Размер процентов не может превышать сумму основного долга

ГК РФ, при нехватке денежных средств для выполнения требований целиком, если не имеется дополнительного соглашения, должник обязан в первую очередь оплатить судебные расходы взыскателя, а затем погасить задолженность по процентам и выплатить сумму основного долга. В этом случае раньше главного долга нужно оплатить проценты за пользование чужими деньгами (например, пени за кредит, предоплату и т.
п.).

Внимание! В соответчики со ст. 395 ГК РФ, проценты, возникшие из-за просроченной задолженности, выплачиваются только после того, как будет возвращен главный долг. При этом кредитор и дебитор могут заключить договор, где последовательность погашения задолженности может быть изменена.

Например, требования по выплате неустойки могут идти следом после требования о выплате основного долга.

Таким образом, как подчеркнул ВС РФ, когда одной из сторон в обязательстве выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести либо заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, он пользуется как правами, правами, вытекающими из положений закона о защите прав потребителей, так и правами, предоставленными ему ГК РФ. А раз так, то не стоит забывать, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.

4 ст. 421 ГК РФ). Суды первой и апелляционной инстанции обосновывали свою позицию на том, что на время просрочки заемщиком платежа или его части должны быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ).

Включение в договор займа условия, в соответствии с которым кредитная организация вправе начислить заемщику проценты за просрочку платежа в размере, превышающем учетную ставку банковского процента, по мнению суда, действительно не соответствует закону (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Однако поскольку обстоятельств, отягчающих административную ответственность кредитной организации, не было, размер назначенного штрафа был снижен судом с 20 тыс.

до 10 тыс. руб. Суд апелляционной инстанции эти выводы поддержал и оставил принятое решение без изменения (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 марта 2015 г. № 09АП-5779/15). Не согласившись с позициями судов, кредитная организация обратилась в ВС РФ с жалобой, в которой просила отменить принятые Роспотребнадзором и судами акты.

Проценты по кредиту не могут превышать сумму основного долга в микрозаймах

Причем размер этих процентов на момент заключения кредитного договора должен определяться исходя из учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, которая составляла 5,5% (п. 1 ст.

395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 2 декабря 2013 г. № 345).

Однако, ВС РФ подчеркнул, что проценты, подлежащие уплате в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы долга, с учетной ставкой банковского процента императивно не связаны.

Закон допускает установление сторонами иного размера процентов в соответствии с договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Этот факт не был учтен ни Роспотребнадзором, ни нижестоящими судами.

Повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства (абз. 6 п.

По данным Банка России, в сентябре 2015 года общий размер предоставленных физическим лицам ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил свыше 1 трлн руб. Для сравнения, в том же периоде прошлого года этот показатель был равен 813 млрд руб.
При этом общий размер самих ссуд за год даже снизился – с более чем 10,6 трлн руб.

до 10,3 трлн руб. Такое положение дел напрямую отражается на финансовой стабильности кредитных организаций. Одним из способов защиты от возможных рисков для них продолжают оставаться проценты, начисляемые заемщику за просрочку платежа.

И нередко в кредитном договоре размер этих процентов превышает действующую процентную ставку ставку Банка России.
Насколько такое условие законно? Мнения Роспотребнадзора и ВС РФ по этому вопросу разделились. Суть спора Гражданка Е.

Источник: http://aval48.ru/protsenty-po-kreditu-ne-mogut-prevyshat-summu-osnovnogo-dolga/

Адвокат Докин
Добавить комментарий